Cuidado com Fraudes: Proteja-se ao Solicitar Crédito

O aumento das tentativas de fraude ligadas a crédito e serviços financeiros no Brasil em 2025 é alarmante. Em fevereiro, foram 1.119.316 tentativas de fraude evitadas, o segundo mês consecutivo acima de um milhão. Isso demonstra que há uma tentativa de fraude a cada 2,2 segundos no país, configurando um cenário que exige atenção redobrada de consumidores e empresas.

Com um crescimento de 37,4% nas tentativas de fraude em relação a fevereiro de 2024, os golpistas estão cada vez mais ousados. As diligências envolvendo autenticidade de documentos e validação biométrica subiram quase 80%. Neste artigo, vamos entender como funcionam esses golpes, quem são os alvos e como se proteger ao solicitar crédito.

Panorama Geral das Fraudes Financeiras

O Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian mostra um aumento expressivo no número de investidas criminosas. Para o consumidor, as consequências são severas: 63% já sofreram algum tipo de fraude de pagamento, e 42% tiveram impacto financeiro concreto em 2024.

Os prejuízos médios por vítima cresceram de R$ 2.022,46 para R$ 2.903,96, um salto de 44%. No varejo, 60% dos lojistas relataram perdas que chegaram, em média, a R$ 4,35 milhões no ano passado, enquanto globalmente as empresas perderam R$ 11,2 milhões em média.

Quem São os Alvos Preferenciais

Embora ninguém esteja imune a golpes, certos perfis são mais visados. Entre fevereiro e 2025, a faixa de 26 a 50 anos concentrou 59,5% das tentativas de fraude evitadas. Confira a distribuição:

Esses dados confirmam que quem possui maior poder de consumo e utiliza intensamente crédito e serviços digitais é foco principal dos criminosos. Ainda assim, todos devem se manter alerta.

Principais Tipos de Fraudes Relacionados a Crédito

Os golpes variam em sofisticação e canal de ataque, mas o objetivo é sempre o mesmo: capturar dados ou pagamentos antecipados. Veja as modalidades mais comuns:

• Crédito fácil” ou “empréstimo liberado na hora: ofertas com juros baixos sem consulta a órgãos, exigindo pagamento antecipado de taxas que desaparecem com o golpe.
• Phishing e engenharia social hiperpersonalizada: e-mails, SMS ou páginas falsas imitam bancos e fintechs para capturar senhas e dados de cartão.
• Falso correspondente bancário ou financeira: intermediários coletam documentos e selfies com promessas de facilitar empréstimo consignado e vendem informações ou desviam recursos.
• Fraude com clonagem ou roubo de identidade: uso de dados para abrir contas, cartões e empréstimos, aproveitando a falta de documentoscopia e biometria facial eficientes.
• Golpes em canais digitais de bancos/fintechs: aplicativos maliciosos capturam tela e teclado, permitindo contratação de crédito sem o consentimento da vítima.
• Ofertas enganosas atreladas a Pix ou carteiras digitais: pedido de Pix para “adiantar parcelas” ou “garantir aprovação”, com contas falsas.

Evolução Tecnológica das Fraudes

Os criminosos utilizam inteligência artificial para criar mensagens e documentos falsos, além de clonar vozes e imitar chatbots bancários. Ao mesmo tempo, 48% das empresas já aplicam IA como ferramenta de prevenção, e 41% planejam ampliar investimentos nesse setor.

Esse dualismo mostra que a tecnologia pode tanto fortalecer ataques quanto fortalecer defesas. A automação de verificações e o uso de biometria avançada são hoje barreiras essenciais, mas requerem constante atualização.

Guia Prático de Proteção ao Solicitar Crédito

Proteger-se ao buscar empréstimos e cartões envolve hábitos diários e atenção redobrada. Confira dicas para aumentar sua segurança:

• Verifique sempre a origem oficial do contato: evite clicar em links de SMS, WhatsApp ou e-mail sem confirmar diretamente com a instituição.
• Utilize senhas exclusivas e autenticação em dois fatores para contas bancárias e aplicativos financeiros.
• Desconfie de propostas com juros muito abaixo do mercado ou que prometam aprovação instantânea sem análise.
• Não compartilhe seus dados ou envie fotos de documentos sem confirmar a legitimidade do destinatário.
• Mantenha seu antivírus e sistema operacional sempre atualizados com as últimas versões.
• Solicite relatórios de crédito regularmente para identificar movimentações suspeitas precocemente.

Além disso, considere contratar serviços de monitoramento de crédito que enviem alertas em tempo real sobre consultas e movimentações.

Conclusão

Com um ambiente marcado por 4.600 tentativas de fraude por hora e perdas estimadas em US$ 350 milhões em fraudes APP, estar bem informado e adotar medidas de proteção é fundamental. Os golpistas se adaptam rapidamente, mas a prevenção, aliada ao uso inteligente da tecnologia, pode reduzir drasticamente os riscos.

Ao solicitar crédito, mantenha sempre o nível de desconfiança saudável, confirme canais de comunicação, ative as camadas extras de segurança e invista em ferramentas de monitoramento. A proteção do seu patrimônio e da sua identidade começa com decisões conscientes e o uso estratégico de recursos tecnológicos.

Fique atento, compartilhe esse guia com amigos e familiares e fortaleça sua defesa contra fraudes. A segurança financeira de todos depende do esforço conjunto e da renovação constante das práticas de proteção.